Te gandesti sa iti cumperi o locuinta dar nu stii care oferta este mai ieftina, care sunt conditiile bancilor sau ce imprumut poti obtine in functie de salariul tau?

Noi ne-am interesat pentru tine la cateva banci care sunt ofertele de credite ipotecare si imobiliare, inclusiv pentru programul Prima Casa, ce imprumut poti obtine un cu venit de 2.000 de lei, dar si cu unul de 3.000 de lei. Calculele sunt estimative, iar pentru un calcul personalizat va trebui sa suni la banca.

Astfel, daca ai un venit net lunar de 2.000 de lei, nicio persoana in intretinere sau un alt credit, la Emporiki Bank obtii, pe o perioada de 40 de ani, un imprumut ipotecar in euro de aproximativ 32.900 de euro. Lunar, ar trebui sa platesti o rata de circa 192 de euro.

Practic, banca ofera 80% din valoarea imobilului daca vrei o locuinta noua si 75% din valoarea unei locuinte vechi. Astfel, pentru o locuinta contruita inainte de anul 2000, cu acelasi venit si conditii, poti obtine 27.000 de euro. Dobanda este calculata in functie de cotatia EURIBOR la trei luni la care se adauga o marja de 5,5%.

Pentru acelasi credit, in aceleasi conditii, dar in moneda nationala, poti obtine un maxim aproximativ de 169.000 le lei. Asta inseamna ca ai plati lunar, pe o perioada de 40 de ani, aproximativ 1.200 de lei. Dobanda la creditele in lei este calculata in functie de cotatia ROBOR la trei luni plus 2%.

Daca ai un venit net lunar de 3.000 de lei, nu ai persoane in intretinere sau alte rate, poti obtine un credit maxim in euro pe 40 de ani, de la aceeasi banca, de aproximativ 50.000 de euro (rata lunara fiind de circa 294 euro pe luna) pentru o locuinta noua si 42.000 de euro (rata lunara fiind de circa 249 de euro pe luna) pentru o locuinta construita inainte de anul 2000.

In aceleasi conditii, la Volksbank, poti obtine un credit ipotecar in valuta pe o perioada de 30 de ani de maximum 20.000 de euro, iar lunar ar trebui sa platesti circa 150 de euro. Rata dobanzii este mai mica daca angajatorul este de acord sa-ti vireze salariul lunar intr-un cont al bancii. Tot la Volksbank, daca iti iei credit prin programul Prima Casa, cu acelasi venit poti obtine mai multi bani, repsectiv aproximativ 33.000 de euro (rata lunara fiind de 180 de euro). Gradul de indatorare este de aproximativ 50%. Si in cazul acestui credit, dobanda poate fi mai mica daca angajatorul iti vireaza salariul intr-un cont al bancii. Astfel, dobanda de calculeaza EURIBOR la trei luni plus 4,75%.

La creditele in lei, printr-un credit ipotecar standard poti obtine aproximativ 80.000 de lei, rata lunara fiind de 500 de lei, iar dobanda anuala efectiva este de 7,68%. Cu acelasi venit, la aceeasi banca, dar prin programul Prima Casa obtii 150.000 de lei, rata lunara fiind de 650 de lei. Dodanda in acest caz este calculata in functie de ROBOR la trei luni plus 4,25%. Trebuie sa stii ca daca vrei un credit de la Volksbank, singurul codebitor acceptat este sotul sau sotia.

La un venit de 3.000 de lei, la un credit ipotecar in euro pe o perioada de 15 ani, poti obtine maximum 25.000 de euro, rata lunara fiind de 230 de euro. Pentru acelasi credit in moneda nationala, banca va da 130.000 de lei. Rata lunara ar fi, in acest caz, de 820 de lei.

La OTP Bank poti primi, cu un venit de 2.000 de lei, in aceleasi conditii de mai sus, un credit ipotecar in euro pe 30 de ani de 24.000 de euro. Lunar ar trebui sa platesti circa 293 de euro. Dobanda anuala efectiva este de 7,97%. La aceeasi banca, prin Prima Casa, obtii in aceleasi conditii, dar cu dobanzi mai mici (DAE de 4,81%), 37.000 de euro (rata lunara fiind de 311 euro).

Daca tu consideri ca este mai avantajos pentru tine sa te imprumuti in lei, poti obtine cu acelasi venit, prin creditul ipotecar standard 63.500 de lei, rata fiind de 739 de lei pe luna. Dobanda anuala efectiva este de 15,34%. Prin programul Prima Casa banca iti da 112.000 de lei, iar lunar ar trebui sa platesti 657 de lei. Dobanda anuala efectiva ar fi de 13,65%.

La un venit de 3.000 de lei, obtii, printr-un credit ipotecar in euro 39.000 de euro si platesti lunar 302 euro. Daca optezi pentru acelasi credit, dar in lei, banca iti da aproximativ 100.000 de lei, rata lunara fiind de 739 de lei. Trebuie sa stii ca gradul de indatorare este de maximum 75% din salariu si ca banca finanteaza pana la 65% din valoarea evaluate a imobilului.

Oferta la Prima Casa, la aceeasi banca, la un credit in euro, iti ofera, la venitul de 3.000 de lei pe luna, un imprumut de 58.000 de euro (rata lunara de 300 euro), iar la un credit in lei, 112.000 de euro (rata lunara de 657 de lei).

La BRD, cu un venit de 2.000 de lei, prin programul Prima Casa poti accesa un credit in euro pe o perioada de 30 de ani de 48.800. Lunar ar trebui sa platesti 276 de euro. Dobanda anuala efectiva estimativa este de 4,95%. Daca venitul tau este de 3.000 de lei, poti obtine 57.000 de euro, rata lunara fiind de 322 de euro pe luna.

In ultima vreme, conditiile de creditare s-au schimbat foarte mult. Daca ai un salariu de 500 de lei si nu ai indraznit nici macar sa intrebi la o banca daca poti sa-ti iei o casa cu acest venit, Emporiki Bank ia in calcul pentru acordarea unui credit ipotecar un venit minim de 500 de lei.  Poti lua intre 10.000 si 1 million de euro, in functie de venit, iar banii ii poti da inapoi in 40 de ani.

Daca vrei un credit de la RBS, trebuie sa ai un venit minim de 1.250 de lei, iar daca ai un coplatitor, venitul minim acceptat creste la 2.000 de lei. La aceasta banca te poti imprumuta pana la 750.000 de euro, pe 30 de ani.

In situatia in care esti hotarat sa iti iei o locuinta si ai un venit minim echivalent cu 300 de euro (aproximativ 1.200 de lei) poti sa te imprumuti de la Piraeus Bank, pe 30 de ani. Banca acorda maximum 250.000 de euro, in functie de venit.

Ca sa obtii un credit pentru loccuinta de la Unicredit Tiriac Bank trebuie sa castigi pe luna minimum 850 de lei. Banca se angajeaza sa iti dea maximum de 200.000 de euro pe 30 de nai, daca venitul iti permite sa rambursezi atatia bani in aceasta perioada.

Maximum 70.000 de euro pe 30 de ani poti obtine de la ING Bank, cu un venit minim de 1.800 de lei pe luna, rata urmand sa fie de aproximativ 461 de euro lunar, potrivit site-ului bancii.

La Unicredit Tiric Bank, cu un venit de 3.000 de lei, obtii un credit ipotecar in euro pe o perioada de 15 ani, de aproximativ 29.500 de euro. Lunar vei plati 264 de euro, iar dobanda anuala efectiva la acest credit ar fi de 7,67%. Cu acelasi venit obtii un creditin lei, pe 15 ani, de 100.000 lei, rata lunara fiind de 1.253 lei. Dobanda anuala efectiva este de 14,29%.

De la aceeasi banca, daca ai un venit net lunar de 2.000 de lei si vrei o locuinta prin programul Prima Casa, poti primi un credit in euro de 33.905 euro, pe 30 de ani. Lunar vei plati aproximativ 196 de euro, iar dobanda anuala efectiva va fi de 5,39%.

Cu acelasi venit si pe aceeasi perioada, poti obtine un credit in lei de circa 74.400 de lei. Lunar ar trebui sa platesti 874 de lei, dobanda anuala efectiva fiind de 14,85%.

In general, pentru ca locurile de munca sunt tot mai nesigure astazi, bancile prefera clientii bine platiti pentru ca teoretic acestia prezinta un risc mai mic de neplata. Grija mai accentuata a bancilor vine in primul rand din cauza ca restantele populatiei la credite au crescut spectaculos in ultimul an si nu au atins inca punctul maxim, fiind in continuare in crestere.

Top 5 dobanzi la credite in Euro
(valoare credit de 75.000 euro pe o perioada de 30 de ani)

 
Banca Dobanzi (DAE)
Volksbank 6.85%
BRD 6,95%
Emporiki 7,15%
MIllenium Bank 7,16%
Garanti Bank 7,27%

 

Top 5 dobanzi la credite in lei
(valoare credit de 300.000 lei pe o perioada de 30 de ani)

 
Banca Dobanzi
Emporiki 9,72%
BRD GSG 10,62%
Carpatica 10,96%
BCR 10,96%
INtesa San Paolo Bank 10,97%