Daca legea nu va fi modificata, clientii vor castiga in instanta scaderea dobanzilor
Clientii bancilor pot actiona in instanta bancile comerciale care nu opereaza modificarea dobanzilor prin trecerea la indicii de referinta sau cresc marja fixa, chiar daca ANPC a emis alte puncte de vedere, intrucat acestea nu fac parte din lege, afirma seful Supravegherii BNR, Nicolae Cinteza.
"Guvernul trebuie sa modifice OUG 50/2010 privind creditele pentru consumatori, macar prin includerea opiniilor pe care ANPC le-a transmis bancilor, pentru ca acele opinii nu pot modifica legislatia. Potrivit legislatiei in vigoare acum, orice client se poate duce la banca si sa ceara modificarea contractului prin calculul pornind de la referinta EURIBOR sau ROBOR la care se adauga marja practicata pana atunci. Asa spune ordonanta, asa vor judeca si instantele, iar fara modificarea actului normativ bancilor vor pierde in justitie. Ordonanta este clara: referinta va fi indicele EURIBOR/ROBOR/LIBOR la care se adauga marja bancii, care nu poate sa creasca", a declarat pentru Mediafax directorul Directiei Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteza.
Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor a aratat intr-un raspuns transmis Asociatiei Romane Bancilor ca va permite bancilor sa majoreze marjele fixe aplicate la creditele cu dobanzi variabile in derulare odata cu trecerea la referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR, astfel incat sa-si poata mentina actualele rate, insa nu este de acord cu nicio compensatie la eliminarea comisioanelor nepermise de lege.
"Pentru contractele de credit aflate in derulare, in care dobanda era compusa din dobanda de referinta a bancii + o maja fixa, suntem de acord ca noua formula de calcul sa includa indicele de referinta aferent valutei in care a fost acordat creditul + o marja fixa, compusa din marja existenta in contractul initial, valabila la data semnarii contractului si diferenta dintre valoarea dobanzilor de referinta si valoarea indicelui de referinta, valabile la data intrarii in vigoare a OUG 50/2010, respectiv 21 iunie", se arata in raspunsul ANPC.
Cinteza spune ca introducerea acestui punct de vedere in legea de aprobare a OUG 50/2010 sau intr-o ordonanta de modificare ar rezolva problema. El a confirmat ca, in cazul mentinerii actualelor prevederi, ARB a calculat pierderi de pana la 900 de milioane de euro.
Mai mult, oficialul BNR a aratat ca exista deja clienti care au dat in judecata bancile pentru ca nu au aplicat prevederile OUG 50/2010, iar acestia au sanse sa castige chiar daca se modifica legislatia.
"Bancile sunt obligate sa modifice imediat contractul daca un client le cere acest lucru. Oricum, OUG 50 trebuie modificata foarte repede, pentru ca mai este doar o luna pana cand expira termenul la care bancile sunt obligate sa refaca toate contractele de creditare in derulare", a adaugat Cinteza.
Pe de alta parte, ANPC mentioneaza ca nu este de acord ca prin noua formula de variatie a dobanzii sa creasca dobanda pentru consumatori, fiind in concordanta cu ceea ce a sustinut si ARB.
Bancile spun insa ca utilizarea indicilor din data de 21 iunie invocata de ANPC nu poate fi luata ca referinta, pentru ca nu este stipulata in lege, fiind nevoie mai curand de norme de aplicare in care sa fie mentionata data respectiva.
"In ceea priveste posibilele nemultumiri ale consumatorilor in situatia in care valorile indicilor de referinta vor creste in viitor, mentionam faptul ca ANPC a fost obligata sa impuna printr-un act normativ criterii clare privind transparenta modului in care variaza dobanzile tocmai din cauza nemultumirilor semnalate de consumatori cu privire la faptul ca, pe parcursul derularii contractelor, creditorii au majorat dobanzile ori de cate ori au dorit, fara sa aiba neaparat o justificare independenta de voita lor (...) De asemenea, in functie de propria politica comerciala si in conformitate cu prevederile OUG 50/2010, creditorii au posibilitatea de a reduce marja de dobanda in conditiile in care valorile indicilor de referinta au crescut peste puterea de acceptare a consumatorilor", se mai spune in scrisoarea ANPC.
Legislatia intrata in vigoare la 21 iunie permite bancilor sa aplice la contractele de credit doar patru tipuri de comisioane: comision de analiza dosar, comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent, comision de rambursare anticipata (la dobanzi fixe) si comision unic pentru serviciile prestate la cererea consumatorilor.
"OUG 50/2010 nu permite ca anumite comisioane, mentionate in contractele initiale, sa fie redenumite conform noilor prevederi legale si nici ca valoarea comisioanelor care nu se mai regasesc in OUG 50/2010 sa fie adaugata peste valoarea celor expres mentionate in actul normativ si existente in contractele initiale", se arata intr-un alt punct de vedere trimis de ANPC catre ARB.
In luna iunie, Guvernul a aprobat Ordonanta de Urgenta 50/2010, privind contractele de credit pentru consumatori, pe baza unui proiect elaborat de ANPC, care transpune in legislatia locala o directiva europeana, printre cele mai cunoscute prevederi ale actului normativ fiind eliminarea comisionului de rambursare anticipata la creditele cu dobanda variabila.
Potrivit legislatiei actuale, bancile ar trebui sa modifice pana la 19 septembrie aproape toate contractele de credit incheiate cu populatia pentru a le adapta la noile reglementari. Inainte de data limita, orice client poate solicita banci modificarea clauzelor contractului in concordanta cu noile reglementari, iar institutia de credit este obligata sa se conformeze in cel mai scurt timp, potrivit reprezentantilor ANPC.
De asemenea, de la 21 iunie, bancile nu mai pot incasa comisioane la rambursarile anticipate pentru imprumuturile cu dobanda variabila, in timp ce la celelalte comisioanele sunt limitate la 1%.